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太平保险怎么样

发布时间:2019-08-04 16:32 作者:长沙装修公司 来源:未知 点击: 字号:

中国太平保险集团是中国第一家跨过金融保险集团,成立于1929年,1956年主要业务在海外开展,2001年重新进入中国大陆市场。而且中国太平还是中国四大央企保险集团之一,其余三家为中国人寿保险集团,中国人民保险集团和中国出口信用保险公司。
同样作为一家综合性的金融保险集团,中国太平也分为财产保险和人寿保险。2018年,太平人寿的原保费收入为1236.2亿元,市场占有率4.71%。也是一家不折不扣的“大保险公司”了。
2018年寿险公司原保费收入排行前20
虽说太平人寿在保险业内的地位非常高,但很多人由于对保险的不了解,在购买保险前还是会有一定的犹豫。
今天保叔就来和大家聊聊太平人寿,给大家扒一扒这家公司,以及这家公司的产品到底如何。
保叔的内容会有这么几点内容:
中国太平怎么样?
中国太平的产品值得买么?
教你看懂这些保险套路和陷阱
保叔总结
很多人担心这家保险公司会不会不靠谱,无非是担心两点:买了他家的保险以后不理赔、买了他家保险以后公司破产了。
今天,保叔要很认真地告诉你:不用担心!
原因要从保险行业的顶头上司——银保监会说起。
“一行三会”听说过吗?
——央行、银监会、证监会、保监会。
没错,国家为了维护金融秩序,在金融的几个细分行业都设立了监管部门!去年,银监会和保监会合并了,变成了银保监会。
银保监会对于保险公司是什么态度呢?往死里管!
季审、半年审还有年审,总之就是天天盯天天审。而且还会时时公布一下每家保险公司的被投诉情况。每个季度还有各家保险公司的经营风险评级。
盯得这么严,保险公司真是想出事都难。真的有问题了,监管部门会出手直接进行接管,行使公司的经营管理权,严格控制资金往来和资产买卖:
2007年,由于新华人寿原董事长挪用公司资金130亿元,保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿,购买了38。8%的股权,到2009年11月,这些股权一次性转让给中央汇金公司,完成了新华人寿的风险处置任务。
有一家叫中华联合保险的公司,出现亏损64亿元的巨额亏损,赔不起了。2011年保监会的保险保障基金正式接手监管,直到2016年1月,完成了风险处置工作,把它救了回来。
2018年,安邦保险原董事长犯罪,银保监会接手监管,保险保障基金更是砸了608个亿进去救场子。
所以无论保险公司大小,都没有关系,有银保监会爸爸在,你放一百个心。想破产?先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。
至于理赔,就更不用担心了。
保险合同在生效的那一刻,就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱?那就是违法,去法院告!
如果你对保险公司的处理不认同,认为自己有理,那么去当地银保监投诉。银保监会像香港电影里的ICAC一样,让保险公司的负责人来喝茶聊天的。
而之所以有人认为保险公司会故意拒赔,大概率是买错了保险:不适合自己;或者没搞清楚保险合同里究竟保障了些什么内容。
所以中国太平靠不靠谱这个问题应该也换种说法:“中国太平卖的产品靠不靠谱”?
1、中国太平的主打产品
每家保险公司都有很多产品,当中肯定有值得买的,也有比较“坑”的。
我们先来看看中国太平主推的产品有哪些:
这些产品的名字是不是对于你们来讲有些都非常耳熟呢?
2、重疾保障类产品的横向对比
要知道 一款产品是不是值得买,肯定需要进行对比才会知道。我们以需求最大的重疾保障来进行对比。下面这张表格2018年排名前十几位的寿险公司比较热销的重疾保障产品:
从这张表格中,我们可以看到太平人寿两款主打的重疾保障产品,福禄康瑞、福禄倍佑在保障内容有特色的并不是很多,在价格上也没有特别明显的竞争优势。
当然产品好不好,并不能简单地从保障内容和价格来进行对比。不同的产品健康告知的要求也不一样,只有适合自己的产品才是好产品。
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既然中国太平
重疾保障产品的竞争力有一定优势
那么它的理财类产品会不会有“坑”呢?
保叔好好再分析分析。
3、理财类产品的横向对比
中国太平的年金、万能险产品,收益部分都为保底利率+分红。普通用户想要知道目前这份保单还值多少钱,关注“保单账户价值”或是“保单现金价值”即可。
由于这类产品比较复杂,我们可以以这张图来说明
保单账户价值(现金价值)随着扣除初识费用后的保险费、保单利息、持续缴费特别奖励计入保单账户(现金价值)而增加。
随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取、年金给付而减少。
保叔曾经写过,有关理财年金类产品在下选择时需要注意的3点
详情请点击:
《记住这3点,就能一眼看穿年金险的坑》
由于历史分红数据只代表了过去,且不是保证获得的。所以我们需要查看平安理财类产品的条款中“保证利率”(保底利率)有多少。这个条款都会明确得写在合同里。
我们可以看到太平系产品的保证利率为2。5%。比平安的1。75%会高些。
而按照太平人寿公布的各个产品历史分红利息,年结算利率为4%-6%,其中太平人寿主打的金账户年结算利率目前是在5.2%。属于收益较高的产品了。
再加上理财类保险产品复利的优势,您做张excel表格就能轻松的比较收益了。
所以,这类产品到底是否合适您自己,看完这些大家就应该有个很好的判断了吧!
国内大部分的寿险公司,在销售时,都会或多或少做一些“挂羊头卖狗肉”的勾当,保叔教你一招,可以一眼识破这个伎俩——
那就是看主险的名字
不要被那些乱七八糟的保障说明或演示给迷糊了双眼。你首先要看的就是保险计划书或产品说明中主险的名字。
计划书中的第一行,写着是什么名字?
终身寿险
由于产品性质决定了市场上绝大部分都是理财型/分红型,大的保险公司,在传统渠道中销售的保险产品,大部分都是这种。往往需要搭配一大堆的附加险才能满足消费者的保障需求。
警惕指数:★★★
两全保险
用于实现很多消费者最爱的保费返还功能,常见于电话销售中。特别是那种和信用卡中心合作的“百万驾乘意外险”。传统代理人渠道也是非常喜欢这类产品,搭配各种附加险,非常好忽悠不懂的消费者轻松把保费做高,可以获得更高的佣金。
警惕指数:★★★★★
定期寿险
定期寿险是这两年在互联网渠道上非常热销的产品,如果主险是定期寿险,那么没有问题,推荐每个家庭经济支柱都可以买一份。但如果是存在于传统保险的附加险中,那可要擦亮眼睛了。
警惕指数:★★★★
终身重疾
终身重疾也是保险公司在传统渠道上经常销售的一类产品,与终身寿险附加重疾相比,至少主险是重疾险,和大部分人的保障需求相吻合。但由于产品太多,好的很好,差的让人惨不忍睹,需要具体分析
警惕指数:★★★
定期重疾
和定期寿类似,目前互联网上销售的定期重疾,大部分都是很不错的。是中低收入家庭的首选。但如果是存在于传统保险的附加险中,那也需要擦亮眼睛了。
警惕指数:★★★
医疗险
医疗险在互联网渠道和传统渠道中广泛存在,但请记住一个原则:单买肯定好过搭配销售。切记切记!
警惕指数:★★★
意外险
意外险是个竞争非常充分的保险种类。线上的普遍优于线下的产品,单买的优于附加的,一年期性价比高于长期的。如果你的主险下面附加了一款一年期意外险或是定期的长期意外险。请注意及时去取消。
警惕指数:★★★★
年金险
这是一款没有保障的理财险,在自己或家庭保障没有配齐前不要尝试。里面的坑与月球表面类似,别去轻易尝试。
警惕指数:★★★★★
需要什么样的保障就买与之对应的保险,最起码你的主险名字要吻合对不?一定要小心谨慎!
太平人寿作为中国保险业内的一个龙头企业之一,无论从保费规模还是从盈利能力,都是非常不错的。但我们发现中国太平近三年的股价却波动和其竞争对手中国平安相比相差较大。但比中国人寿、太平洋保险要好些。
太平人寿H股股价
以下五点保叔再次重申下:
1、 买保险就是买保障,合同中没有的,大公司同样也不会赔!
2、 如果当地有保险公司的分支机构,理赔时可能会更方便些,但并不代表当地没有机构的公司不会赔付
3、 买保险产品时,需要注意,保障归保障,理财归理财。保障买足后,再考虑理财
4、 大品牌,并不意味着一定服务好。人员素质才是决定服务质量的重要因素
5、 品牌溢价在30%左右可以接受,如果再高的话,那就是收智商税了!

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