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友邦保险怎么样

发布时间:2019-08-04 10:14 作者:长沙装修公司 来源:未知 点击: 字号:

友邦,听到的第一反应就是高端大气上档次。代理人都是帅哥美女,穿着西装革履、坐着头等舱满世界飞,服务体验也是杠杠的,毕竟友邦主打的就是高端市场。
不过买保险说来说去买的还是一张合同,服务体验好是加分值,但是产品条款好是基本线。
那他们家的保险到底好不好、值不值得买呢?今天就来分析一下友邦的重疾险。
1
友邦的历史
友邦的历史可以说非常悠久了,和中国也特别有缘。
1919年,美国人史带先生(Mr.C.V Starr)在上海创立友邦人寿,后因战争原因,史带关闭了中国业务,把友邦迁回了美国,并把友邦归到了美国国际集团AIG旗下。
1992年,新中国首次对外资保险市场开放,友邦抓住时机,在上海设立了分公司,经营人身保险业务。所以,友邦可以说是新中国史上第一家外资保险公司,同时因为各种机缘巧合,到今天为止,也是中国大陆唯一一家全外资的保险公司。
2014年,友邦正式脱离美国国际集团AIG,成为独立的友邦保险公司,总部设于香港。很多人笑称,友邦出生于上海,读书于美国,成长于亚太,最后定居在香港。
所以,现在的友邦应该属于港资,股东背景实力雄厚,不过较为分散。
但是注意,大陆友邦≠香港友邦,他们投资和经营都是分立的。要是拿着大陆的保险合同,去找香港的友邦,那就闹笑话了。
总体而言,友邦对中国的保险业影响非常大,不仅引进了代理人制度,使得保险业快速扩张,也在改革开放初期,外资都不看好中国市场的背景下,能够敏锐地嗅到中国市场的潜力,推动中国长期人身险的发展,所以人家能拿到全外资的“特权”也不是没有道理的。
2
产品分析
友邦的成人重疾险主打全佑至珍旗舰版全能保计划。
一听计划,就知道这是个“套餐”,套餐里有必选的,也有可选的。
以下是所有保障责任的一个整理。
直接上结论:友邦的重疾险,性价比严重失衡,不推荐任何人购买。
具体分析如下。
保障内容梳理
主险是一款重疾单次赔付的返还型重疾险,主体责任中规中矩,轻症跨4组多次赔,每次20%的保额。
主险责任里除了身故、全残,还有疾病终末期和长期护理金。但是这些并不是叠加赔付的,而是加上重疾责任,五选一。比如赔过重疾,余下的四项责任统统没有了。单纯地把它看做一款返还型重疾险就好,不要被那么多的噱头迷惑。
长期意外伤害属于必选附加险。
可以附加轻症豁免保费,需另外加钱。
附加的倍无忧C款重疾多次赔,重疾种类和主险一样,80种,分4组,额外赔2次,相当于重疾一共赔3次,还可以在主险重疾赔付过后豁免本附加合同的保费。
癌症多次赔保险,癌症额外赔2次,不要求首次重疾为癌症,间隔期5年,也有主险重疾赔付后,豁免本附加合同保费的功能。
总体而言,必选部分有点单调,但是全套计划“大而全”。
亮点
| 亮点1:高发轻症齐全
25种重疾对应的高发轻症中有19种,并且最最高发的都囊括了进去,包括吃瓜群众的最爱,冠状动脉介入手术,这一点非常好,比平安强。
| 亮点2:六种特定重疾额外赔付
男女性分别最高发的3种癌症、终末期肾病、冠状动脉搭桥术和脑中风后遗症,额外赔付50%。这一点特别好,都是最最高发的病种,但是要求75岁以前,又一定程度上降低了可以赔到的概率。
| 亮点3:身故额外给付
若赔过重疾,1年以后身故,额外赔50%保额。这个非常好,能赔到的几率不小,加分项。
槽点
| 槽点1:轻症有年龄限制
轻症要求必须发生在75岁以前,这个真的是…不知道该说啥,友邦这个75岁的魔咒啊…
| 槽点2:捆绑销售
友邦在这一点上和平安学坏了,学会了捆绑销售长期意外险。我非常非常不喜欢捆绑销售,给人一种强买强卖的感觉。但是好在这个意外险价格适中,不像平安的意外险那么坑。
不过这个意外险有个特别的地方,就是9种自然灾害额外赔付100%,我看了下这九种灾害,包括地震、泥石流、台风之类的,可能比较适合四川和福建的人民…问题由于区域限制,四川和福建的童靴也买不了友邦,所以意义不大。
| 槽点3:多次赔付间隔期长
重疾和重疾之间的间隔期长达365天,癌症的间隔期长达5年,这两个间隔期都有点长了。市面上主流产品重疾间隔期最多180天,癌症好一点的有3年。
| 槽点4:贵
说实话,之前看责任部分,总体觉得中规中矩,有优点也有不足的地方。但是当我把保费算出来…所以的亮点已经不复存在,卡罗拉卖出了雷克萨斯的价格,还存在什么亮点!
30岁男,保额50万,19年交,只买必选部分,年交保费21400元!!选择全套计划,年交保费26770元!!
我用同样的钱,可以妥妥地买到保额更高的其他重疾险,而且保障责任还更加齐全。
比如,和友邦轻症、重疾分组都特别像的工银安盛御享人生,2万左右可以买到90万的保额,90万!!!是友邦50万的近两倍!而且算上轻症和多次赔付的话,不止一个90万了。。。买了友邦感觉自己少了一个亿。。。
再加一个同样50万保额的700元意外伤害险,这两个部分加起来就已经完胜友邦的必选部分,并且自带轻症豁免保费和重疾多次赔的功能。
最后,我们再单独加一个信泰i立方的癌症多次赔付险,虽然只有30万的保额,但是一共能赔3次,间隔期只有3年,并且是独立的一份合同,完全可以媲美友邦的爱无忧。
20年交,一共25510元,因为友邦是交19年,为了平等比较,我们可以换算成25510 x 20/19 = 26852元。
这样我们自己组合下来的全套计划,一共26852元,只比友邦贵几十块,但是多了至少几十万的保障,而且完全可以根据自己的需求搭配组合,更加灵活。
3
总结
友邦的成人重疾险,全佑至珍旗舰版全能计划,是一款单次赔付的返还型重疾,捆绑销售一款意外险,可附加其他多次赔付和豁免责任。条款内容中规中矩,但是与保费之间的关系明显失衡,性价比嘛...
价比最高的产品不一定最适合你,但是性价比最低的一定不适合你。
当然,如果是特别特别认可友邦品牌和文化的人,忠实粉,那就选择友邦的产品,不拦着。
但是对于想要获得实实在在的保障的人,我建议还是慎重考虑友邦的产品。服务再好,也不能把50万的合同赔到100万。
买保险,是为了在我们家庭危难时雪中送炭,而不是平时体验高端服务锦上添花。

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